Una hipoteca es un préstamo en el que su casa funciona como colateral. El banco o prestamista hipotecario le presta una gran cantidad de dinero que por lo general es el 80 por ciento del precio de la vivienda. Esta suma debe devolverse con intereses en un período determinado de tiempo. Si usted no paga el préstamo, el prestamista puede tomar su casa a través de un proceso legal conocido como ejecución hipotecaria.
Los prestamos hipotecarios se otrogan para comprar una nueva propiedad y aquellos que ya poseen una vivienda pueden solicitar un prestamo para refinanciar el prestamo. Los prestamos hipotecarios mas comunes son los de tipo convencional o FHA (del govierno).
Si usted es dueño de una casa y tiene equidad en su propiedad podria utilizarla como garantia a cambio de un prestamo hipotecario, esto significa que se le da el prestamo de acuerdo a la equidad de la propiedad. En pocas palabras si usted solicita un prestamo con garantia hipotecaria, la equidad de su propiedad sirve como garantia contra el prestamo, lo que le permite negociar una tasa de interes mas baja y ahorrar miles de dolares en intereses.
Usted puede aplicar para un prestamo hipotecario o una linea de credito online. Es posible solicitar una linea de credito revolvente sobre la equidad o un prestamo de una suma global de una sola vez con la equidad de su casa como garantia, esto es lo que se llama refinanciamiento o refinanciacion de una propiedad.
Nota importante: Pienselo cuidadosamente antes de asegurar otras deudas contra su casa. Su casa puede ser embargada si no se mantienen al día los pagos de su hipoteca.
Que se puede hacer con un prestamo de refinanciacion o una linea de credito?
Dependiendo de la cantidad de capital disponible, un prestamo con garantia hipotecaria puede variar en la cantidad de dinero que se otorgue al dueño de casa, puede ser poco dinero como puede ser bastante. Todo va a depender en cuanto evaluen su propiedad. Como regla general, prestan desde el 75% del valor o menos.
Ahora usted puede hacer con el dinero lo que a usted le parezca conveniente. Nadie le pone restricciones con respecto a como usted quiera utilizar su dinero.
Puede usarlo para la consolidacion de la deuda, reparaciones en su propiedad, una emergencia medica, la educacion de sus hijos, comprarse un carro nuevo, o lo que a usted le parezca conveniente. Es muy importante que antes de firmar cualquier documento se asegure de leer toda la documentacion sobre los terminos y condiciones de su prestamista, verifique que todo esta como se lo ofrecieron y de la forma que usted acepto el prestamo.
Obtener ventajas fiscales
Bajo ciertas condiciones, un prestamo con garantia hipotecaria le puede permitir ganar algo de ventajas fiscales. Como siempre, es recomendable buscar el consejo de un profesional de impuestos calificado para asegurarse de que pueden tomar ventaja de estos beneficios.
Requisitos para calificar
1- Tener buen credito. Puntaje entre 680 o mas.
2- Estar en el mismo trabajo 2 años o mas.
3- Ganar lo suficiente como para pagar el nuevo prestamo y sus otras deudas.
4- Porcentaje de ingresos y deudas de aproximadamente 39/39.
5- Contar con reservas en su cuenta bancaria equivalentes a 2 o tres meces del nuevo pago mensual.
6- Su propiedad debe de tener una equidad equivalente al 75% del valor.
Consejos para los prestamos de equidad
* Debe de leer las letras pequeñas para asegurarse de que no se le esta dando algo que usted no pidio. Usted no quiere poner en peligro su propiedad firmando algo que no entiendo.
* La Comision Federal de Comercio (FTC) ofrece algunos consejos utiles para los prestamos con garantia hipotecaria.
* Mantener un registro detallado de lo que ha pagado, incluyendo las declaraciones y cheques cancelados.